Что делать, если банк запросил проверку?

тинькофф банк

Сейчас ЦБ повышает контроль за финансовыми потоками физлиц и этим хочет обелить рынок заработных плат. Для этого требуется перевести всех из серой/черной зоны как минимум в самозанятые, а лучше на ИП или официальное трудоустройство. 

В связи с этим ЦБ начинает фиксировать физлица на уровне пока только запроса документов, без ограничения в объеме операций. Документы запрашивают на основании 115-ФЗ.

Тинькофф – это полностью онлайн-банк и благодаря своей бизнес-модели исполняет рекомендации ЦБ максимально быстро. А вот у других крупных банков на внедрение новых процессов уйдет год-полтора.

Что делать сейчас клиентам банка?

Главная рекомендация сейчас – встать на самозанятость. А если это по каким-либо причинам невозможно, то:

  • Избегать получения средств напрямую в Тинькофф
  • Заводить две-три карты в других банках, как можно более крупных и отличающиеся наибольшей бюрократичностью. Подойдут Сбер, ВТБ, Газпром, Россельхоз, Почта банк.

Если проверка все же пришла, можно ли не подтверждать доходы?

Очень часто люди не хотят связываться со сбором бумаг. Особенно если деньги просто одолжили знакомые и в принципе невозможно принести документы по ним. И тогда люди решают, что можно просто закрыть счет, карту и обратиться в другой банк.

В целом, это верное решение, но только в том случае, если вы принесли деньги в банк и у вас на этапе приема попросили справки. Тогда действительно можно поискать более лояльную компанию. А вот если ваш счет уже заблокирован и вы не можете получить деньги обратно, то подтверждением происхождения денежных средств все же придется заняться.

Как подтвердить происхождение средств

Когда вам приходит из банка запрос по 115-ФЗ, то нужно знать, что банк имеет право заблокировать ваш счет всего на 5 дней. Это время вам дается для того, чтобы собрать документальную базу для подтверждения законности полученных вами средств.

То же самое при попытке снять крупную сумму со счета или обменять на иностранную валюту – с вас также могут попросить некие бумаги, подтверждающие источник получения денег. И здесь не существует четко установленного перечня документов. Есть только рекомендации со стороны регулятора, а банки уже сами определяют, что готовы принять.

Отметим, что банковские учреждения заинтересованы в каждом своем клиенте и не хотят его терять из-за предписаний Центробанка. И, как правило, перечень принимаемых документов будет достаточно большим, чтобы вы могли спокойно подтвердить происхождение денег и свободно ими пользоваться.

Это может быть:

  • Справка о доходах;
  • Трудовая книжка;
  • Копия налоговой декларации;
  • Договор дарения, купли-продажи, найма, выполнения работ или оказания услуг, договора займа, расписка о получении займа;
  • Копия иных документов, которые могут подтвердить источник происхождения собственных активов;
  • Документ о получении алиментов;
  • Справка о начислении пособий;
  • Свидетельство о получении наследства;
  • Выписка из банка и т.д.

Точный список нужно узнавать в конкретном банке, так как формируют они его самостоятельно, ориентируясь на собственную кредитную политику. Если у вас оформлена самозанятость, тогда нужно регистрировать доходы как самозанятому. Вебмастеры могут указывать свои зачисления как платежи за веб-разработку.

Если самозанятости нет

Когда банк уже прислал уведомление, открытие самозанятости не поможет в решении вопроса, но на будущее ее стоит оформить. Так выйдет приличная экономия. А уже полученный за год доход лучше всего  задекларировать по 3 НДФЛ в следующем году. За прошлый год также можно подать 3 НДФЛ. Хоть из-за опоздания и будет начислен штраф, зато в дальнейшем к вам будет меньше вопросов.

Также стоит напомнить, что подаренные деньги не облагаются налогом, и есть реальные кейсы, где банк принимает данный факт за разъяснение о входящих платежах. А может быть у вас была история с получением/возвратом займа или продажей товаров на Авито?

Так как мы рекомендуем воздержаться от получения средств напрямую на карту, вебмастерам M1 мы советуем выводить деньги на USDT. Сейчас этот вариант гораздо выгоднее и безопаснее. Для этого вам требуется зайти в свой профиль на сайте М1 и добавить адрес крипто-кошелька в реквизиты для выплат и написать вашему менеджеру.

Добавьте комментарий

Ваш email-адрес не будет виден другим. Обязательные поля отмечены *

4 × 5 =

Начни лить трафик
в плюс с M1

Зарегистрироваться